Em cenário de alta Selic, assessores de investimentos ganham relevância com planejamento financeiro estruturado e de longo prazo, considerando taxa básica de juros, renda variável, patrimônio dos fundos e horizonte de tempo para avaliar a situação financeira atual.
Em novembro de 2020, quando a Selic estava em 2% ao ano, um cenário de juros baixos, surgiu uma pergunta: os investidores estavam migrando para a renda variável em busca de maiores retornos ou estavam abandonando a renda fixa devido à taxa de juros baixa?
A Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, desempenha um papel fundamental na definição dos juros aplicados aos investimentos. Nesse contexto, é importante entender como a Selic influencia as decisões de investimento e como os investidores podem se adaptar às mudanças na taxa de juros. A escolha certa pode fazer toda a diferença no retorno dos investimentos.
A Selic e o Mercado de Investimentos
Em um cenário de crescimento contínuo, o número de pessoas físicas na bolsa aumentava diariamente, assim como o patrimônio dos fundos multimercado e ações. Além disso, outros instrumentos mais sofisticados passaram a fazer parte da cesta de ativos dos brasileiros. Nesse contexto, o número de assessores de investimentos também cresceu. No entanto, um ano depois, a situação mudou drasticamente com a Selic alcançando 7,75% ao ano, levando os investidores a buscar a segurança da renda fixa.
A Selic em dois dígitos ao ano não é um cenário ideal para os investidores, e é importante entender que a conversa sobre investimentos fica mais estreita quando esse é o cenário que se firma no horizonte. Qualquer profissional que começa a atuar no mundo dos investimentos sabe que o primeiro passo é entender profundamente o perfil do investidor, levando em conta fatores como objetivos financeiros, horizonte de tempo, tolerância ao risco e a situação financeira atual.
Com essas informações, é possível elaborar uma estratégia de investimentos personalizada, alinhada às necessidades e ao contexto de mercado. O passo seguinte é explicar as opções de investimentos disponíveis, abordando riscos e potenciais retornos, e orientar sobre a importância de encontrar uma diversificação eficiente que atenda às necessidades e tire o melhor proveito dos diferentes cenários.
A Selic e a Renda Fixa
Com a Selic no patamar de 10,75%, a conversa sobre investimentos fica bem mais resumida. Os argumentos se definham, pois a tendência é correr para aplicações que se beneficiam de rendimentos mais altos em renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e títulos públicos atrelados à taxa Selic ou ao CDI. Essas opções oferecem retornos atraentes com baixo risco, tornando a renda variável menos atrativa para o investidor conservador.
Até mesmo os investidores mais arrojados começam a especular no quentinho da NTN longa. Nesse cenário, o papel do profissional de mercado pode ganhar relevância, pois um planejamento financeiro estruturado e de longo prazo vai muito além dos juros auferidos nas aplicações financeiras. Os investidores precisam entender que não basta apenas aproveitar-se da rentabilidade de curto prazo, uma vez que as decisões devem ser tomadas com base em um plano financeiro bem estruturado, que considere o contexto do presente e seus impactos para o futuro.
A taxa de juros, juros e taxa básica são fundamentais para entender o cenário de investimentos. A taxa de juros é a taxa pela qual o dinheiro é emprestado ou investido, enquanto os juros são os rendimentos gerados por esses investimentos. A taxa básica, por sua vez, é a taxa de juros estabelecida pelo Banco Central para controlar a inflação e o crescimento econômico.
O Papel do Profissional de Mercado
O papel do profissional de mercado é crucial nesse cenário, pois ele pode ajudar a mudar a concepção rentista dos investidores. Além disso, ele pode ajudar a elaborar uma estratégia de investimentos personalizada, alinhada às necessidades e ao contexto de mercado. O profissional de mercado também pode ajudar a explicar as opções de investimentos disponíveis, abordando riscos e potenciais retornos, e orientar sobre a importância de encontrar uma diversificação eficiente que atenda às necessidades e tire o melhor proveito dos diferentes cenários.
Em resumo, a Selic é um fator fundamental para entender o cenário de investimentos, e o papel do profissional de mercado é crucial para ajudar os investidores a tomar decisões informadas e a alcançar seus objetivos financeiros. A taxa de juros, juros e taxa básica são fundamentais para entender o cenário de investimentos, e a renda variável e a renda fixa são opções de investimentos que devem ser consideradas com base no perfil do investidor e no contexto de mercado.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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